Milena (62 let)

Rozvedená, 2 dospělé děti. Soukromá advokátní praxe (OSVČ).

Starobní důchod o 4 123 Kč/měs. vyšší. 
Po rozporování rozhodnutí ČSSZ důchod zvýšen o 372 Kč/měs.

Příběh klienta

Paní Milena se na nás obrátila v roce 2021 prostřednictvím webových stránek. Primárně měla zájem o naši pomoc s určením optimálního data odchodu do důchodu. Nárok na starobní důchod jí vzniknul již v roce 2019, ale teprve teď začala přemýšlet nad tím, jestli by neměla svou právní praxi ukončit a začít si užívat zaslouženého důchodu.

Jak jsme postupovali

Abychom jí mohli poskytnout doporučení na míru, museli jsme nejdříve zkontrolovat její doby pojištění. Proto jsme požádali ČSSZ o zaslání IOLDP (Informativní osobní list důchodového pojištění). Žádost byla odeslána klasicky poštou, za cca dva týdny jsme měli IOLDP k dispozici. Následně jsme telefonicky vyplnili během necelých 30 minut náš interní Dotazník k doplnění údajů z IOLDP, díky kterému získáme informace, které ČSSZ v evidenci chybí. 
 

Rozsah auditu a zjištění

Paní Milena si objednala Základní audit a k němu příplatkové moduly Komplexního auditu č.1 a č.3. Pojďme se podívat, co všechno audit odhalil, jaká opatření jsme navrhli a co náprava jednotlivých chyb v evidenci ČSSZ a nedostatků paní Mileně nakonec přinesla.

1. CHYBĚJÍCÍ DOBA STUDIA A PÉČE O DĚTI
Z IOLDP a našeho Dotazníku vyplynulo, že ČSSZ nemá v evidenci doby jejích studií, a to jak na střední, tak na vysoké škole. Rovněž bylo nutné doplnit doby péče o děti. Po doplnění všech chybějících údajů se starobní důchod na úrovni roku 2019 podařilo navýšit z původních 17 823 Kč/měs. na 21 946 Kč/měs. Došlo tak k navýšení starobního důchodu o 4 123 Kč měsíčně.

2. STANOVENÍ IDEÁLNÍHO DATA ODCHODU DO DŮCHODU
Po kontrole doby důchodového pojištění a doplnění chybějících dob jsme se mohli pustit do toho, co paní Milenu zajímalo nejvíc. A to, ke kterému datu má požádat o důchod, aby byl její důchod co nejvyšší. Kladla si důležité otázky - má požádat o důchod zpětně (říjen 2019), nebo k aktuálnímu datu (leden 2021)? Vypracovali jsme pro ni několik řešení její situace a porovnání možných variant odchodu do důchodu.

Hned ze začátku bylo jasné, že požádat o důchod ke zvolenému datu v roce 2021 bude pro ni nevýhodné, návratnost tohoto kroku by byla cca 18 let, teprve poté by začala na „přesluhování“ profitovat. Parametry výpočtu důchodů v roce 2021 jsou obecně nevýhodné. Nejvyššího důchodu by dosáhla při žádosti o důchod k datu v říjnu 2020, ale zároveň by přišla o důchody, které by mohla pobírat od října 2019 do října 2020 (270 tisíc Kč). Návratnost tohoto řešení by byla cca 11,3 roku.

Jak se ukázalo, každá varianta má své plusy a mínusy. Paní Milena se nakonec rozhodla, že požádá o důchod k datu dosažení jejího důchodového věku (tzn. 2 roky zpětně, od října 2019). Zpětně jí bude doplaceno cca 360 tisíc Kč.
 

Závěr